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银行理财子公司添“新丁”资管格局重塑步伐提速

2019-11-22 20:37:19
[摘要]又一家银行理财子公司加入战局。股份行首家理财子公司开业从获批开业到正式开业,光大理财登场亮相可谓神速。9月24日,光大银行发布《关于光大理财有限责任公司获准开业的公告》称,该行近日收到《中国银保监会关

另一家银行的金融子公司加入了这场战争。9月26日,光大银行全资子公司光大财富管理有限公司(以下简称“光大财富管理”)正式开业,这也是中国第一家股份制银行的第一家金融子公司。此前,建行财务管理、工行财务管理、中行财务管理、中行财务管理和农行财务管理五家国有子公司均正式进入运营阶段。商业银行财务管理子公司的相继开业标志着资产管理行业发展的历史性机遇。分析师认为,银行财务管理子公司的创建必须“有根据”。同时,要将子公司与母行各部门充分联系起来,保持联系的变化和优化,以适应转型中的风险和挑战。

本行第一家金融子公司开业

从批准到正式开业,光大金融以极快的速度首次亮相。9月24日,光大银行发布《关于批准光大金融有限公司开业的公告》,称该行近日收到中国银行业监督管理委员会关于光大金融有限公司开业的批复,中国银行业监督管理委员会已批准光大金融开业。9月26日,光大金融举行新产品发布和战略合作启动仪式。

光大财富管理作为光大银行财富管理战略转型的核心环节,注册资本为50亿元人民币,在山东省青岛市注册。主要从事发行公开发行理财产品、发行私募理财产品、理财顾问和顾问等资产管理相关业务。就在两天前,

在组织结构方面,光大财富管理建立了由股东、董事会、监事会和高级管理人员组成的公司治理结构。它已经形成了公司的权威和决策机构。组织健全、权责明确、制衡规范有效、激励约束合理的公司治理结构和管理制度采用扁平化管理结构。根据业务属性,它设立了五个主要部门:市场、投资、风力发电技术运营和集成。

在管理结构上,光大金融由包括张旭阳董事长在内的13人组成。这也符合行业先前的预期。2016年6月,张旭阳辞去光大银行资产管理部总经理职务,加入百度担任副总裁,负责百度财务系统下的财务管理和资产管理业务。此后,他于2018年4月成为杜晓曼金融副总裁。2019年7月,张旭阳在一封内部邮件中透露,他将很快重返光大银行,并成立一家金融子公司。张旭阳表示:“光大金融希望在未来15年抓住新技术革命的方向,围绕新技术革命规划投资方向,利用各种资产管理工具的创新服务于企业创新、发展、成熟、并购、重组的全生命周期,支持实体企业的发展,同时获得良好的投资回报。”

许多产品相继问世。

金融子公司已经成为银行业务转型的重要组成部分,国有大银行和股份制银行已经走在了前面。除光大财务管理外,建行财务管理、工行财务管理、中行财务管理、中行财务管理、农行财务管理五家国有子公司已经正式进入运营阶段。此外,邮政储蓄银行、招商银行、兴业银行、杭州银行、宁波银行等多家银行的金融子公司也已获准筹建。

从产品体系来看,光大财务管理主要关注区域定位和主题策划产品,主要包括:青岛商河示范区主题系列产品、阳光金退休主题产品和esg社会责任主题产品。据光大财富管理副总经理李明介绍,光大财富管理宣布将推出新一代净值财富管理产品——“七彩阳光”系列,涵盖股权、混合、固定收益、现金管理、另类和衍生品、私募股权、结构化融资等7个系列产品。

开业后,银行的许多金融子公司纷纷推出“创新”产品来抢占市场。例如,交通银行金融服务推出的第一款产品是交通银行金融服务(BaNK of communication Financial Services),它的固定起拍价为一年1个净值金融产品,设定为1元。以1元为单位增加,以0为单位赎回。这是一种固定收益产品,性能比较基准为4.2%。建新金融还推出了投资门槛为1元的产品。

SciDev.Net是今年主要的资本市场改革措施之一。今年7月以来,工行财富管理量化投资团队推出了科技创新量化战略,为个人和企业渠道客户创造新产品。根据工行金融服务官方微信此前发布的数据,407天金融产品科技创新量化策略(gs19079)收费后年回报率为11.74%。另一个产品,李新德量化战略,科技创新365天封闭式净值理财产品2019年第3 A期(xdl1903a),扣除费用后的年回报率为20.87%。

从目前的网上销售情况来看,工行财务管理正在推出爆炸性的“李新德”核心首选系列产品。从产品信息来看,“李新德”核心偏好系列产品的客户在7个时期内平均回报率达到4.88%(年率化),平均超过业绩基准0.05%。在中国银行应用程序“中国银行财务管理”部分,该公司已经卖出了两款最畅销的产品。9月27日,公司还将推出四款“限时秒杀”——中国银行平滑理财计划”系列理财产品。这四种产品的初始购买金额为1万元,投资期为56 -79天,性能基准约为3.65%-3.75%。

产品设计必须“接地”

商业银行金融管理子公司纷纷开业,相关产品陆续推出。银行网点的销售情况如何?记者今天在最近一次访问北京商界时发现,在推荐产品时,该行的理财客户经理仍然主要发行产品。

一家大型国有银行的经理告诉记者,“目前,金融子公司发行的产品没有银行自身发行的产品全面,种类相对单一,年收入也没有预期的高。”一家大型国有银行的另一位客户经理也表示,“当客户咨询金融产品时,我们一般主要推荐银行自己的产品,而金融子公司的产品推荐不多,也不可选。”

业内人士表示,金融子公司必须充分利用母银行资源。“从目前金融管理行业的发展状况来看,未来金融管理子公司仍将拥有普遍财富的性质,因此必须以产品创造为基础。”兴业银行资产管理部副总裁王生明认为,应该整合投资和研究,为客户提供低波动性产品。同时,要将子公司与母行各部门充分联系起来,保持联系的变化和优化,以适应转型中的风险和挑战。

溥仪标准副总经理傅巍玮表示,从行业服务提供商和观察者的角度来看,商业模式转变中最重要的问题是战略选择。如果我们从动态和未来的角度来看,本组织需要继续前进,抓住变革的机会。“在竞争与合作的过程中,机构需要找到新的位置,相互学习长处,适应变化。”傅巍玮说。

国家金融发展实验室特别研究员董希淼认为,金融子公司也应该充分利用大数据和人工智能等金融技术,积极发展智能投资等。在创新更多产品和服务的同时,他们应该准确匹配并积极接触客户,不断改善客户体验。

资料来源:北京今日商业网

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